新年㊗2020年投資方針！極力損失減らし長期運用する為に必要な事！！

投資って難しいですよね。

結婚し子供を持つようになると、一人で生活していたのと違い生活費の出費が激しさを増し、将来の事、老後の事、子供の教育資金確保の事、様々な不安が露呈していき、貯金だけではやっていけないことを痛感していました。

株にしろ投資信託にしろ、iDeCoにしろ、米国株にしろ、プロが参加する、今やAIも参入している市場に、私みたいな素人が参加して利益を確保できるのか？

そんな思いから出会ったソーシャルレンディング。

ほったらかしの代名詞、去年までの投資の主役はソーシャルレンディングに重きを置いていました。

ソーシャルレンディングでの苦難の日々

しかし、2017年から始まったみんなのクレジット、ラッキーバンクで2018年で損失確定。

2018年でグリーンインフラレンディングから始まったマネオファミリーの問題に捕まり未だ解決の糸口が見つからない、ガイアファンディング

2019年はクラウドリース、トラストレンディングにまで問題が波及されてしまいました。

２０１８年で損失した元本は649962円

他のサイトやブログ、ホームページ等で盛んに言われるように、投資初心者の素人でも簡単に誰でもほったらかしで資産運用ができるという謳い文句で始めたけど、結局はお金を減らいてしまうこととなってしまいました。

ソーシャルレンディングで注意する事

実のところ事業者選びや案件選びは、投資のプロの玄人でも難しいのです。

“ソーシャルレンディングで元本の7割の損失。不動産担保があっても無駄でした(ラッキーバンク) - ししゃもが投資で自由を目指すブログ” https://t.co/xLKv05Z6MW

— nots™ @ #適時開示アワード2019 (@call_me_nots) January 9, 2019

ブログ更新しました！損失確定です( ﾟДﾟ)

悲報：SBIソーシャルレンディングの不動産バイヤーズローンファンドで延滞債権の回収と元本損失確定！ https://t.co/93TyKvDkAo

— クロノ@投資家 (@chrono_investor) November 3, 2018

ソーシャルレンディングは貸し倒れたときの損失が大きいですよね…きちんとブログ内容を変更する鈴さんのブログは参考になります！ https://t.co/vl1VNz494D

— くちぽて🍠 (@kuchipote) May 10, 2019

みんなのクレジットの結末がひどすぎ。債券譲渡からの返済率3%ってあんまりすぎる…。
リーマンショック時にSPXLを天井で買ってしまったレベルの損失額やで…。
よく分からないものに投資はすべきじゃないなー。

— 考える段ボール (@danboru114) April 14, 2018

どんな投資でもそうですが、自分で判断し投資をするわけですから、玄人だろうが素人だろうが関係ありません。

その市場に参加するんですから潜むリスクを的確に捉える目利き力が非常に物を言うのです。

でも結局のところ、詐欺師はうまい話を盛って、さらに隠して説明するので見破るすべが無い。

ただ、資産運用は20年30年の長期に渡って個人の資産を預かり、それを運用（元本保証がない）に回し資産を増やす行為を的確にしている事業者に投資を行うべきであるのは明らかです。

そういう観点から言うと、その資産運用の大前提を無視した詐欺業者の口車に乗せられ、まんまと罠にはめられ無いようにするには、自分の投資手法を確立するしかありません。

ソーシャルレンディングは一旦投資してしまえば運用終了まで逃げられませんからね。

リスクを回避する必須な事。

例えば、太陽光発電ファンド、業界の事情を理解し、なぜ貸し手はソシャレンに飛びつくのか理解しなければいけません。

要は勉強しなければならないのです。

高金利な金融商品は詐欺です。

株式投資をしている人には常識かもしれませんが、株は平均利回りが７%程度のようです。

え「株式投資のリスクを嫌がる人がいるから、良好なリターンが期待できる」
株式投資の平均利回りは、約７％と言われます。
利回りが高い理由は、株価変動リスクです。
株価変動を嫌がって、投資を避ける人も多いため、年間７％という高利回りが確保できるのです。https://t.co/DwcY2tvmrD

— きびなご＠株主優待と高配当株を買い続ける (@kibinago7777) December 3, 2019

不動産投資は平均利回り3.5%程度

米国インデックスファンドは７%

凄くうまくいってる仮定の不動産投資でも年間利回り10%だと、労力考えると7%のアメリカ株インデックス投資の方がはるかにマシということに。。。不動産投資の平均利回りは3.5%だし。不動産投資は銀行から借り入れしてやるから限界近くまでレバレッジかけた株と同じような感じになるのかしらん。

— yt (@yt_3210) September 18, 2019

その事を考慮に入れると問題を起こしているソーシャルレンディングはみんな以下の利回りで募集していた案件ばかりです。

７%〜１３%の案件を募集していたみんなのクレジット。

７%〜１０%の案件を募集していたラッキーバンク

１１%〜１３%で案件を募集していたグリーンインフラレンディング。

１０〜１２%で案件を募集していたクラウドリース

８%〜１１%で案件を募集していたガイアファンディング

１１%から１３%で案件を募集していたトラストレンディング

７%〜１２%で案件を募集していたキャッシュフローファイナンス

上記事業者は営業者報酬として１〜３%程度の手数料を上乗せして借り手には１１%〜１５%で借り手に貸し付けていました。

５%〜１２%で案件を募集していたmaneo、その実、営業者報酬として手数料が0.8〜６.８%上乗せされていたので、借り手には１１%〜１５%で貸していた。

今にして思えば恐ろしいほどの金利です。

貸付金利に目をやり、７%以上は超ハイリスク・ハイリターンであることを理解しなければなりません。

問題起こしていないソーシャルレンディングのリスクも相対的に高い。

ミドルリスク・ミドルリターンとは言うけど、ソーシャルレンディングという金融商品はあまりにもリスクが大きすぎる。

はっきり言って、ハイリスク・ハイリターンです。

投資初心者はソーシャルレンディングに参加しない方が懸命です。

例えばクラウドバンクで頻繁に募集をしている再生可能エネルギーファンドの担保は実は無価値等しい。

田舎の山林や畑や田んぼ、そんな土地が担保権行使した所でなんの価値もないのは明らか。

SBIソーシャルレンディングに至っても、高金利な融資に手をつける事業者の実態や理由を的確に捉えなければリスクが高いか低いか判断できない。

クラウドクレジットもまた、社会インパクト投資と良いこと言ってはいるけど、海外案件特有のリスクに晒されるリスクは非常に高い。

2019年の投資はどうなっていたのか？

2019年ソーシャルレンディングに投資している総額

2019年1月	￥1,923,137
2019年12月	￥2,150,002
遅延額総額（死に金）	￥1,551,644
運用中の投資額（生きたお金）	￥598,358

2019年初頭から見ると226865円増え10.6%ソーシャルレンディングに投資を積み増ししています。

年間の分配金は３２１０７円になっています。

2019年株式投資

前年の2018年はTATERUやビジョナリーホールディングスを買っていましたが、急落とともに損切り、それと共にロードスターキャピタルの株が最高値を出していたので、損を賄おうとして全部株を売却し、のちのロードスターキャピタルの急落を前にして事なきを得ています。

そんな中、2019年1月にロードスターキャピタルの200株再購入

12月にさらに100株購入しています。

2019年年末の含み損益が３１２００円になっています。

2019年は不動産クラウドファンディングにも投資の手を広げた。

不動産クラウドファンディングのCREALにも投資の手を広げ、積極的に買い増ししていますが、上記で示しているように不動産投資の年間平均利回りが3.5%からすると４〜５%内に入っているクリアルはちょっとリスクが高めかもしれません。

保育園ファンド、ホテルファンド、学園ファンドは一般のアパートやマンションの投資用不動産と比べるとその特殊性から言って想定できないリスクに晒されているかもしれません。

１６万まで積み増し、８８５円の分配金を得ています。

2019年の企業型DC

なかば強制的に入らされた企業型DC。

会社の同僚に聞くと7割の方が貯金や保険を選択している。

世界経済はなんだかんだ言いながら着実に発展していっているんですよね。

電話一つとっても、壁掛け電話→黒電話→ガラケー→スマホと進化し続けていますからね。

退職金の一部を使って65歳まで引き出せないので7割の人たちは勝手なことしやがってと激怒してましたが、私は入ってよかったと思ってます。

ここ最近の株高で確定拠出年金(企業型DC)が良い成績になってきた
加入者平均利回りが1.89%って言うのだから、これは攻めのポートフォリオなのかな？ pic.twitter.com/Q58qjQMUx1

— 朝比奈枢 (@404WrSBMlXQzGct) November 13, 2019

2019年の投資信託

企業型確定拠出年金=企業型DCの最大のデメリットが65歳にならないとお金を引き出せない事。

これがデメリットでもあるし、メリットでもある。

そこで、個人でほそぼそとやっていたNISA枠使って、SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドを買うことにしました。

新興国株式と世界経済は毎月3000円、S&P500は毎月4000円の積立設定をしています。

2019年の純金積立

2016年から始めた純金積立

まだまだその頃の私は投資のなんたるか知らないド素人も甚だしい超初心者。

住信SBIネット銀行の手数料を安くしようとお試し感覚で始めた毎月1000の積立が塵も積もればなんとやらで、買い付け手数料込みでもプラス6355円の損益になっています。

まさにドルコスト平均法の典型と言える素晴らしい好成績！

まぁ非常時の金と言うくらいですからね。

金融市場が不安定になった時にこそ威力を発揮する金。

米中貿易戦争、イギリスEU離脱問題、トランプ発言で相当金融市場が不安定さを増していましたからね。

2019年の外貨建定期預金

2017年から住信SBIネット銀行の手数料を安く済ませようと南アランド/円に5000円を1ヶ月ものの定期預金としました。

1000円以上入っていれば、目的はクリアしているので損も得していないのが実情です。

追加投資もしていませんしね。

現時点ではマイナス400円の損になっています。

2019年実物太陽光発電

私は太陽光発電で実際に売電収入を得ています。

これが一番投資としての利益が最も高い。

ぶっちゃけ、このおかげでソーシャルレンディングの損失をある程度カバーできましが、1年分の収益が全て吹っ飛んでしました。

2020年の投資方針、これからどうするべきか？。

これまで投資で大きな損失を経験したことがありませんでした。

だから、投資は損もすることもあるという頭が少なからずあったため積極的に市場に参加することに躊躇していました。

だからソーシャルレンディングに投資の主役を任していた節が少なからずありました。

この耐性が付いたせいで、余剰資金で行っていれば回復するには時間がかかるものの、普段の生活に支障はきたさない。

むしろ楽しんで市場に参加する、その意気込みが大事なのかなと最近思うようになってきました。

でも最低限の考え方や方策が無いと、この先もっと大きな損失に見舞われ、余剰資金といえど、首を締めることになるかもしれません。

そもそもリーマン・ショックなどの金融危機を経験していないソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングは今後どうなるかわかりません。

てか、デフォルト案件が続発するのは目に見えています。

であるならば、ソシャレンや不動産クラファンに重きを置いているポートフォリオを見直し、各箇所、適材適所に分散投資しないと偉い目に合いそうな気がします。

株や投資信託等の金融市場は世界的に言って異常な相場であると言えます。

同じことをリーマンショックの前もみんな言っていましたが、この作戦は成功しません。なぜならば音楽が止まった時点で買い手が一斉にいなくなるからです。自分だけ賢いと思って何かあったらすぐ売って逃げようというのは甘いです。誰に売るのだ？ みんな同じことを考えます。

— エミン ユルマズ (JACK) (@yurumazu) January 2, 2020

いつか起きる金融危機、それに耐えられるポートフォリオを構築するしかありません。

株式オンリーで本当のリスクヘッジは出来ない。ディフェンシブ銘柄や広く分散されたETFでも金融危機時は大幅に下落する。
20代、３０代の人は無理にPFに組み入れる必要はないが、40歳以降は金及び債券を検討する価値がある。インデックス投資は素晴らしいが資産回復までに時間が掛かり過ぎるからだ。 https://t.co/qk5saPeO7R

— Mole＠米国株投資家 (@Mole_VT) December 25, 2019

でもね、長期目線で言うと世界経済は順調に成長していっているのは確か。

金融危機が起こって大不況になろうとも、世界はより良い方向に進んでいってます。

ハードディスク一つとっても３０年前は２MBしかなかった容量が今や４TB、技術革新に伴う成長は止めようがありません。

また、こんな本を見つけたのでご紹介しておきます。

この本の概要をうまく解説している動画がユーチューブで上がっていました。

いつまでも米国が世界の覇権を握っているのか？

現にアジアやアフリカ、インドも経済成長が著しい。

中国でさえ、経済発展をとげ今や発展途上国じゃなくなったんですから。

となると、日本はこの先少子高齢化で超低空飛行で経済が進むでしょうし・・・。

 

２０２０年はポートフォリオを改造しよう。

クラウドバンクやSBIソーシャルレンディングで募集をしている再生可能エネルギーファンド、これ自体がプレミア価格のレア物件、投資用物件であるのである程度の需要はあるはず。

しかし、今年は2020年の東京オリンピック開催年

オリンピック後の景気は、過去の例を見ても軒並み悪くなります（例外：96年アトランタ）。
64年の東京オリンピックの時は日本の経済成長率が高かったので乗り切れてますが、次はどうでしょうか。

仕事もプライベートも、私は私で守るべきプラットフォームを考えて、不況の準備をしたいなと思います。 pic.twitter.com/BDZMO5wMjz

— 高木　誠＠熊本の税理士 (@kizunatax) December 29, 2019

オリンピック終了後軒並み経済が悪くなっています。

また、NHKスペシャル　東京ブラックホールⅡ 破壊と創造の1964年を視聴しましたが、

今と比べようがない程のオリンピック景気に湧く経済と没落、そして今と通じる混沌とした生活実態！

似ている部分もあれば違う部分もあるけど、オリンピックという共通部分から察するに、歴史は繰り返すと言うけれどそれなりにポートフォリオを再編集しなければいけない時期になったのかなと思っています。

2020年の投資信託

とりあえず解約せず淡々と積み立てるのがベストですが、ここに一つアジアに投資するのも手じゃないかなと思っています。

20年30年と積み立てるのですから、いちいち株価に一喜一憂しては精神が持ちませんからね。

2020年株式投資

アベノミクスも最終局面を迎えようとしているし、保有中のロードスターキャピタルをどこかで利益確定しなければいけないし、皆同じ考えて動いていると損を招きます、逆行しつつ市場参加者の裏の裏をかく。

とりあえず、今年は無理に参加せず、SBIネオモバイル証券で口座開設して高配当銘柄や優待銘柄をドルコスト平均法でちょこちょこっと積立って言うのも良いかもしれない。

先日開設したSBIネオモバイル証券で高配当銘柄を1株ずつ買ってみました。

JT
三菱ケミカルHD
花王
ブリヂストン
キヤノン
伊藤忠商事
三井物産
住友商事
三菱商事
三菱UFJFG
三井住友FG
みずほFG
芙蓉総合リース
興銀リース
オリックス
三菱UFJリース
東京海上ＨＤ
NTT
KDDI
ソフトバンク
NTTドコモ

— sasa_ 24 (@sasa_0204) June 13, 2019

2020年の企業型DC

会社の掛け金は無理に増額しないで、そのまま淡々と粛々と積み立てるのみです。

2020年の純金積立

毎月1000円のお試し積立投資だったけど、ここまで成績が良いのなら20年30年の長期スパンとして捉えるなら、増額してもよさそうです。

2020年のソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディング

積極的に買い増しし続けていたソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディング。

ですが、総合課税ですし税制控除が何もない。

この先の不透明感が強くでていることから積極的に資金を流入するのは危険じゃないのかな？

とりあえず投資用太陽光発電ファンドは拾うとして、オリンピック開催の7月24日〜8月9日を堺に次第にフェードアウトしつつ、1年間は様子見状態に持っていこうと思っています。

まとめ

市場から退場したら終わりです。

着実に資産を増やす資産運用するためにも、焦らずゆっくり確実にをモットーにそして楽しむことを忘れずに投資に励みたいと思います。